지난 주에는 부모, 학교와 정부, 그리고 학생의 3자 공동 투자에서 가지는 학생 Loan의 의미에 대하여 알아 보았다. 이번 주에는 학생들이 받는 Loan의 종류를 살펴 보도록 하자. 학생이 받는 Loan은 크게 나누어서 Federal Government에서 주는 Loan과 학교에서 주는 Loan으로 나누어 볼 수 있다. 이 중 Federal Government의 Loan은 Stafford Loan과 Perkins Loan이 있다.

Stafford Loan
가장 많은 학생들이 받고 있는 Loan이다. 연방정부에서 나오는 Federal Loan이며, 이자율도 매우 낮다. 변동으로서 지금 현재는 2.6% 정도 된다. Stafford Loan은 졸업후 6개월의 Grace Period가 지난 다음에 같아 나가기 시작을 한다.

Subsidized Stafford Loan과 Unsubsidized Stafford Loan
Subsidized Stafford Loan에서는 이미 낮은 이자에 더불어서, 졸업후 6개월 까지는 이자도 정부에서 대신 내어 준다. 즉 졸업후 6개월이 되면서부터 비로소 이자가 발생하는 것이다. Unsubsidized의 경우에는 이자가 발생은 하지만 Defer가 된다.
Subsidized가 조건이 좋으므로 이를 원하는 분이 많지만, 이 Subsidized는 매년 한 사람이 받을 수 있는 액수가 제한 되어 있다. 1학년에는 $2,635, 2학년에는 $3,500등으로 정해져 있다. 이 액수를 넘어 가는 부분은 Unsubsidized로 처리가 되고 있다.

Perkins Loan
Perkins Loan도 Stafford처럼 연방정부의 Loan이다. 이 Loan은 이자율이 Stafford에 비하여 조금 높다. 지금 현재 약 4.5% 정도 이다.
Perkins Loan은 졸업후 9개월 이후부터 같아 나가기 시작하는 Loan이다. 더구나 모든 Perkins Loan은 Subsidized Loan이다,. 즉, 졸업후 9개월이 지나서야 비로소 이자가 발생하기 시작하므로 학교를 다니고 있는 동안은 이자가 전혀 발생 하지 않는다.

졸업후 Pay Back 의 방법은
학생이 졸업후 경제활동을 하면서는 이 Loan을 갚아 나가기 시작한다. Suggested Payment는 약 10년에 원금과 이자를 갚아 나가는 방법을 제시한다. 하지만 그 때의 경제 사정에 따라 Payment Amount를 정하여 갚아 나갈 수 있다. 즉, 지금은 수입이 낮으므로 한달에 $100만 갚겠다고 하면 그렇게 가능하다. 그러다 수입이 늘어나면 한달에 $300씩 갚아 나가겠다고 통보를 하면 그렇게 갚아 나갈 수 있다.

제 날자에 Payment를 하여야 한다.
간혹 가다 이 정부 Loan을 제 날자에 갚아 나가지 못하여 이자가 많이 불어 있는 분 들을 만나 보게 된다. 즉, 제 날자에 Payment를 하지 않으면 이자율이 올라가게 되므로 원금이 많이 불어 나는 경우도 있다. 이를 방지 하기 위하여서는 꼭 자동 이체 등의 방법을 통하여 날자를 맞추어 Payment를 하는 것이 중요하다. 한 번 이자가 올라 갔을 경우에도 18개월을 제 날자에 Payment를 하면 다시 이자가 단계별로 내려 가기 시작하게 되어 있으므로 날자를 맞추어서 Pay하는 것이 가장 중요하다. Minimum Payment는 3달에 $50까지 내려 갈 수 있으므로 날자를 맞추어서 Pay하는 것이 매우 중요하다.

중간에 Job을 잃은 경우는
살다가 보면 중간에 Job을 잃는 경우도 있다. 이럴 때에는 미리 연락을 하여 Non-Payment Grace Period를 12개월 까지 정할 수 있다. 그냥 Payment를 중단하면 Penalty이자가 발생하지만, 미리 통고를 하여 주면 그런 일이 발생하지 않는다. 또한 Subsidized가 되어 있는 Stafford나 Perkins Loan의 경우는 이 기간 덩안은 이자도 발생하지 않는다. 정말 이렇게 좋은 Loan은 본 적이 없다. 너무나 좋은 조건이다.

학교에서 나오는 Loan
각 대학에서 Loan을 주는 경우가 있다. 특히 사립학교의 경우는 Federal Loan만으로는 금액이 모자라는 경우에 학교 Loan을 주고 있다. 이는 각 학교마다 Program이 다르기 때문에 조건을 잘 보아야 하지만, Subsidized가 되어 있는 Loan을 주는 학? 많이 있으므로 이러한 Loan을 잘 이요하시기 바란다.